Crowdfunding immobilier, mode d’emploi
Immocratie vous propose d’investir en crowdfunding immobilier. En quoi cela consiste-t-il au juste ? Inutile de vous lancer à l’aveuglette, on vous dit tout sur ce placement novateur dans l’immobilier.
Qu’est ce que le crowdfunding en immobilier ?
Le crowdfunding ou financement par la foule est une nouveau mode de financement auquel ont recours de nombreuses jeunes entreprises (PME ou start up). Il s’agit de faire appel aux particuliers pour obtenir des fonds leur permettant de se développer. Les fonds sont apportés sous forme de prêt ou sous forme de prise de participation au capital / apport en compte courant.
On parle de crowdfunding immobilier lorsque ces entreprises sont des opérateurs immobiliers (promoteurs constructeurs, promoteurs rénovateurs, lotisseurs, …). Ces derniers lèvent des fonds auprès des particuliers pour financer une de leurs opérations immobilières.
Pourquoi les promoteurs au sens large ont-ils besoin de financement ?
Autant l’on peut facilement comprendre qu’une start up cherche à lever des fonds pour accélérer son développement, autant l’on peut être surpris de cette démarche de la part de promoteurs.
Pour bien le comprendre, il faut revenir aux fondamentaux d’une opération immobilière. Pour monter un projet immobilier, il faut pouvoir investir dans un terrain ou un bien et généralement dans des travaux (construction ou rénovation). C’est pourquoi les promoteurs financent leurs projets en ayant recours au crédit bancaire. Seulement les banques conditionnent désormais leurs prêts à un apport en fonds propres. Sans fonds propres, elles ne prêtent pas. Et c’est pour trouver ces fonds propres que les promoteurs font appel au crowdfunding immobilier.
Pour approfondir, voir notre article « Des rentabilités pas si surprenantes que cela »
Comment investir sur immocratie ?
Immocratie propose aux particuliers d’investir dans les opérations en recherche de financement.
Les fonds investis par les particuliers servent à compléter les fonds propres du promoteur injectés dans l’opération.
L’investissement en crowdfunding immobilier se fait en 4 étapes :
S’inscrire
2
Consulter
Réserver
Investir
1. Conformément à ce qu’exige la réglementation, vous devez vous inscrire pour consulter les investissements proposés en crowdfunding immobilier sur immocratie.
2. Une fois votre inscription validée, vous aurez accès aux dossiers complets des projets et vous pourrez consulter les opportunités d’investissement associées.
3. Si une opportunité retient votre attention et que vous souhaitez y souscrire, il est nécessaire de renseigner au préalable un certain nombre d’informations auprès d’immocratie et de transmettre quelques justificatifs (carte d’identité, justificatif de domicile). Votre « profil investisseur » une fois complété, les équipes d’immocratie le valident et, ainsi faisant, vous permettent de souscrire sur la plateforme.
4. Si une période de réservation est ouverte, vous pouvez procéder à une simple réservation (gratuit et sans engagement). Cela vous permet d’être prévenu en avant première de l’ouverture des souscriptions et d’être ainsi certain(e) d’obtenir le nombre de titres souhaités.
Pour souscrire une fois la période de souscription ouverte, vous signez électroniquement votre bulletin de souscription sur la plateforme et réglez les frais d’entrée à immocratie (entre 0% et 5% du montant que vous souhaitez investir, selon les projets). Vous recevez ensuite par mail la procédure d’appel des fonds (par virement uniquement)
5. Lorsque le montant global recherché est atteint, vous êtes prévenu du succès de la collecte et recevez une attestation de votre investissement. Si le montant n’est pas atteint, les fonds et les frais d’entrée vous sont intégralement remboursés.
Quelle forme prend l’investissement en crowdfunding immobilier ?
Sur immocratie, nous privilégions un montage proposant aux particuliers la souscription d’obligations non convertibles à taux fixe.
Montage : Ces obligations sont émises directement par la société qui porte le projet. Durée et Retour des fonds : L’émission obligataire présente une date d’échéance. Elle correspond généralement à la date prévue de fin de projet. Aucun coupon n’est versé pendant la durée du projet. Les porteurs des obligations se voient remboursés leurs fonds à la date d’échéance de l’émission obligataire et touchent un coupon unique (intérêts cumulés capitalisés). Cette date d’échéance peut être modifiée si certaines clauses le stipulent dans le contrat d’émission obligataire (clause de remboursement anticipé ou de prorogation) Fiscalité : Ces obligations vont générer des revenus (les intérêts) qui sont imposés. Les intérêts sont à déclarer dans la déclaration de revenus et sont en principe soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu sans abattement ; Ils sont également soumis aux prélèvements sociaux. Les risques de perte en capital et d’illiquidité Les risques immobiliers Immocratie prélève entre 0 et 5% de frais d’entrée au moment de la souscription. Ce sont les seuls frais directs pour l’investisseur. Les objectifs de rentabilité sur immocratie sont net de ces frais. C’est à dire qu’ils sont calculés après avoir déduit ces frais. Les promoteurs contactent immocratie et lui soumettent leur projet. A lire également
Quels sont les risques du crowdfunding immobilier ?
Il y a tout d’abord des risques inhérents aux investissements en titres de sociétés non cotés. Il existe un risque de perte de capital, totale ou partielle, et un risque d’illiquidité (les fonds sont bloqués). Ces risques positionnent de facto le crowdfunding immobilier comme un placement de diversification.
Une opération immobilière n’est pas dénuée de risques. Risques de retard de chantier, risques de défaillance d’un sous traitant, prix trop élevés entraînant une difficile commercialisation, recours d’un tiers, … Immocratie sélectionne des opérations qui présentent une faible exposition à ces risques et vous indique les points de vigilance sur chaque opération. Néanmoins, le risque zéro n’existe pas.Combien ça coute ?
Comment sont sélectionnés les projets proposés en crowdfunding immobilier ?
Nos équipes vont étudier son opération immobilière sous tous les angles : financier, commercial, technique, juridique, administratif, etc… ainsi que l’expérience du promoteur. Le dossier passe ensuite entre les mains de notre comité d’investissement qui le retient ou ne le retient pas. S’il est retenu, le montage financier et la contrepartie des investisseurs sont définis, après quoi, l’investissement est proposé sur la plateforme.